RC Professionale: obbligo, costi e come sceglierla

La Responsabilità Civile Professionale è obbligatoria dal 2012 (DPR 137/2012) per tutti i professionisti iscritti ad albi e ordini: avvocati, medici, ingegneri, architetti, commercialisti, consulenti del lavoro, geometri, farmacisti, psicologi e molti altri. La mancata copertura comporta sanzioni disciplinari da parte dell'ordine, fino alla sospensione dall'albo.

La polizza RC Professionale copre i danni patrimoniali causati a terzi per errori, omissioni o negligenze nell'esercizio dell'attività. Non copre il dolo (atti intenzionali) né le sanzioni amministrative o penali. Gli elementi chiave da valutare sono: il massimale (che deve essere adeguato al tipo di attività e al fatturato), la retroattività (che copre errori commessi prima della stipula), la postuma (che copre richieste di risarcimento ricevute dopo la cessazione dell'attività) e la copertura per collaboratori e dipendenti.

Il costo varia enormemente in base alla professione: un consulente del lavoro con fatturato contenuto può pagare 150-300€/anno, mentre un medico chirurgo o un ingegnere strutturista può arrivare a 2.000-5.000€/anno. Il fatturato, il numero di collaboratori e la storia sinistri incidono significativamente sul premio.

Un errore comune è scegliere la polizza più economica senza verificare le esclusioni: molte polizze economiche escludono la retroattività, hanno franchigie elevate o non coprono specifiche attività dello studio. La retroattività illimitata è fondamentale: un errore professionale può emergere anni dopo essere stato commesso.