Checklist per una polizza vita o invalidità

I controlli da fare

1. 1

   Calcola il capitale necessario

   Debiti residui più il reddito netto annuo per gli anni di dipendenza dei familiari.

2. 2

   Compila tu il questionario sanitario

   Con calma, senza omissioni, conservando copia.

3. 3

   Separa protezione e risparmio

   Valutali come due decisioni distinte, con criteri diversi.

4. 4

   Indica i beneficiari in modo chiaro

   Nome, cognome, codice fiscale e quote.

5. 5

   Rivedi la polizza ai cambi di vita

   Nascite, mutui, separazioni, nuove attività.

Domande da fare all'intermediario

• Qual è la definizione contrattuale di invalidità permanente?
• Qual è la soglia minima di invalidità indennizzabile?
• Quali carenze si applicano e a quali garanzie?
• Quali sono le esclusioni legate a sport, attività o patologie?
• Il premio è costante o cresce con l'età?
• Cosa succede se salto un pagamento?
• Nei prodotti con risparmio: quali sono i costi totali annui e i vincoli di riscatto?
• Come e quando aggiorno i beneficiari?

Documenti da avere con te

• Documento e codice fiscale
• Dati su mutui e finanziamenti in corso
• Storia sanitaria essenziale ed eventuali referti
• Dati dei beneficiari